L'assessor/a financer/a és la persona que ajuda a identificar les necessitats financeres dels clients i duu a terme recomanacions d'inversió adaptant-les contínuament a les seves necessitats. Duu a terme assessoraments a particulars i a empreses sobre productes financers reduïts (hipoteques, plans de pensió, fons d'inversió, etc.) i s'ocupa, principalment, en el sector bancari.

Depenent de la mida de l'organització en la que treballa o de les demandes que formulin els clients, l'assessor/a financer/a pot desenvolupar tasques també de gestió patrimonial, assessorant i gestionant patrimonis de particulars o d'empreses, i/o d'assessorament comercial en el camp de les assegurances.

• Analitzar el perfil dels clients i clientes, particulars o empreses, tenint en compte els següents factors:
  L'edat, el patrimoni i la situació professional i familiar, si el client és un particular.
  El capital, l'estat dels comptes, la perspectiva futura de negoci i el volum de vendes, si el client és una empresa.
• Assessorar la clientela en matèria financera i facilitant-los una visió del funcionament dels mercats financers i dels seus productes. Si s'escau, identificar les seves necessitats i assessorar-los sobre la millor opció asseguradora analitzant la seva situació financera i els seus interessos personals.
• Assessorar sobre la inversió més adequada segons els objectius del client o clienta i determinar el capital necessari a invertir per assolir-los.
• Informar sobre els factors de risc en les inversions (taxes d'interès, possibilitat de pèrdues, etc.).
• Identificar factors de risc en les operacions (inversions, sol·licituds de crèdit, etc.) que vulgui assumir el client o clienta, pel que ha d'analitzar els recursos externs necessaris per finançar l'operació.
• Elaborar plans d'inversió a llarg termini avaluant els objectius de rendibilitat dels clients, els recursos disponibles, i el temps i els riscos que aquest està disposat a assumir. Informar sobre els aspectes legals de les inversions.
• Comercialitzar productes com les assegurances de vida, les sanitàries, de la llar, de transport, de crèdit, etc.
• Gestionar la cartera de clients: analitzar les seves característiques (capital disponible, risc a assumir, inversions realitzades, etc.), identificar el temps a dedicar a cadascun i resoldre els dubtes i/o principals problemes que els puguin sorgir.
• Elaborar informes sobre l'estat de la cartera de clients.

Formació reglada i graduats

• Grau: Administració d'empreses i gestió de la innovació
• Grau: Administració i direcció d'empreses
• Grau: Economia
• Grau: Economia i gestió
• Grau: Ciències empresarials-management
• Grau: Comptabilitat i finances
• Grau: Dret
• Cicle(s) Formatiu(s) de la Família Professional Administració i gestió - Grau Superior: Administració i Finances
• Cicle(s) Formatiu(s) de la Família Professional Comerç i màrqueting - Grau Mitjà: Activitats comercials
• Certificat de Professionalitat de la Família Administració i gestió: Gestió comercial i tècnica d'assegurances i reassegurances privades (Nivell 3)
• Certificat de Professionalitat de la Família Administració i gestió: Mediació d'assegurances i reassegurances privades i activitats auxiliars (Nivell 3)
• Certificat de Professionalitat de la Família Administració i gestió: Assistència documental i de gestió en despatxos i oficines (Nivell 3)

Formació Complementària

Certificat europeu d'European Finacial Advisor (EFA).
Diploma d'agent financer (DAF).
Certificat europeu European Financial Planing (EFP).
Curs d'agent i corredor d'assegurances i patrimonis.
Curs de pòlisses de crèdit i caució.
Curs de responsabilitat civil.
Curs de gestió comercial i tècniques de venda.
Curs d'argumentari de vendes.
Curs de tècniques de negociació.
Carnet de conduir.
Màster en finances i gestió de patrimonis.
Màster en gestió patrimonial i banca privada.
Programa superior en gestió patrimonial.
Cursos de fons d'inversió, assegurances i fons de pensió, fiscalitat en la gestió patrimonial i inversió immobiliària.

Altres requisits específics

Per exercir d'assessor/a financer/a, a més de la formació reglada, es requereix el diploma d'assessor/a financer. Les entitats que ocupen a aquest tipus de professional acostumen a fer-se càrrec d'aquesta formació complementària. Habitualment, es valora l'experiència prèvia de comercial durant un any, preferentment en entitats financeres o asseguradores. No obstant això, hi ha diferents categories en l'exercici de la professió d'assessor/a financer segons el volum de la cartera de clients i del negoci que genera cada un d'ells i, per tant, es pot optar a una categoria o a una altra segons l'experiència de què es disposi. El/la assessor/a financer/a assumeix riscos importants quan aconsella sobre la gestió del patrimoni i, per tant, les tasques que realitza afecten directament als béns del client. Per aquest motiu, és indispensable una experiència prèvia: habitualment es demanen 3 anys d'experiència demostrable.

Pensament analític: Nivell 3

Aprenentatge i utilització de coneixements: Nivell 1

Orientació al client: Nivell 3

Planificació i organització: Nivell 2

Orientació estratègica: Nivell 2

Gestió

L'organització, direcció i control d'una empresa o entitat constitueixen el nucli d'interès de les persones afins al camp de gestió. Les activitats que s'engloben en aquest camp d'interès van des de la gestió eficient dels recursos, les anàlisis de viabilitat i la solució de problemes empresarials, al desenvolupament competencial i motivacional dels recursos humans. Per dur a terme aquestes activitats es requereixen coneixements de tècniques específiques de direcció estratègica i gestió empresarial.

Atenció al públic

El tracte directe i proper amb les persones i relacionar-se en públic són aspectes altament motivadors per a les persones que mostren interès en el camp d'atenció al públic. L'orientació a les persones i a la satisfacció de les necessitats dels clients són clau en les activitats professionals englobades en aquest camp i comporten la necessitat de conèixer les tècniques adequades per a atendre al públic i poder donar un servei adequat a les seves necessitats i expectatives. Les activitats d'assistència i guia en actes, viatges o equipaments o l'assessorament sobre productes i serveis en són un bon exemple.

Assessor/a fiscal

Operador/a de borsa

Auditor/a expert/a en finances

Gestor/a de tresoreria

Especialista en nòmines

• Jornada i horari

  Jornada completa amb horari flexible, ja que sovint s'ha d'adaptar als horaris de la clientela.

• Retribució

  La retribució es calcula d'acord a les hores de treball realitzades, al nivell formatiu i a l'experiència demostrable, i se situa entre els 24.566 i els 36.050 euros bruts anuals. La mitjana salarial està entorn els 29.759 euros anuals bruts. No obstant això, a la retribució fixa s'acostuma a afegir una part variable en funció dels objectius assolits.
  
  Font de referència: Estudi "Observatori d'ocupacions i salaris del Mercat de Treball Actual. Barcelona Activa", elaborat per ICSA Grupo. Abril 2015.

• Altres elements peculiars

  És molt recomanable comptar amb algun dels certificats professionals a nivell europeu.

• Categoria professional

  Tècnic/a

• Recursos humans i materials

  Per desenvolupar les tasques d'un/a assessor/a financer és necessari disposar d'ordinador, connexió a Internet, telèfon mòbil/agenda i vehicle propi.

• Inversions inicials

  La inversió inicial se situa al voltant dels 18.000 euros, que és el cost estimat dels recursos materials necessaris.